El estado del fintech en Latinoamérica

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El estado del fintech en Latinoamérica

La seguridad, la educación financiera y que los bancos tradicionales entiendan las nuevas lógicas de cliente son las mayores preocupaciones del fintech en Latinoamérica.

El volumen de la ocupación del sector fintech es una realidad que se hace presente cada vez más según se integran los procesos financieros y la tecnología bajo el mismo paraguas. En Europa, con Reino Unido a la cabeza, se espera que esta rama financiera mueva unos 30.000 millones de euros para 2025, al menos en lo que a inversiones se refiere. Pero, ¿qué ocurre en países como México, Colombia(País) o Chile?

Para comprender la profundidad de la cuestión habría que meter sobre la mesa una serie de datos. En total, en Latinoamérica(América Latina) existen unos 400 millones de smartphones, sistemas necesarios para una mayor implantación de las tecnologías fintech; así como una buena interconexión de datos. Para 2020, el 80% de la población estará conectada, al menos, a una red 3G.

Sin embargo, sólo el 52% dispone de una cuenta bancaria. Es en este punto donde esta línea de negocio descubre su punto más interesante, a caballo entre el reto y la oportunidad. Aprovechando las buenas expectativas que posee este sector a nivel global, países como México, Chile(País) o Colombia(País) son algunas de las geografías con más oportunidades a corto-medio plazo. Una banca muy tradicional, que todavía posee que abrirse a las nuevas tecnologías y comprender la lógica activa de las fintech. Afrontando retos como la igualdad de todos los estratos sociales a la hora del ingreso a los servicios financieros, la seguridad o la educación financiera.

Añadiendo un punto más al debate: ¿cómo acogen los bancos estas cuestiones? Para Jorge A. Ortiz, CEO de FinTech México, “las empresas fintech y los bancos van a continuar existiendo, coexistiendo entrambos en un mismo ecosistema”. Las fintech quedarán para procesos rápidos e instantáneos, y los bancos para las enormes transacciones que requieran una entidad con una tradición detrás.

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El fintech colombiano de Aflore: una maestría social

Algunos mapeos del panorama emprendedor colombiano apuntan a que han surgido, aproximadamente, setenta startups relacionadas con el negocio financiero en el país durante los últimos años, asimismo de las mundiales que ya tienen una importante cuota de negocio. Los emprendimientos relacionados con pagos y remesas, préstamos online, gestión financiera corporativa y conclusiones para mejorar los servicios financieros en el ambiente de la seguridad son los que más cabida han tenido, tanto para clientes como los emprendedores.

En Colombia(País) se han detectado, de media, unas 70 startups enfocadas a los servicios financierosDataiFX.com o PayU serían solo un par de la larga lista. Sin embargo, uno de sus jugadores(gamers) más destacados ha sido Aflore, que ha venido a dar una renovada perspectiva al concepto del crédito. De una forma fácil y sencilla elude el crédito de la banca tradicional, no obstante aporta el concepto de “consejero”. A través de la idea de la comunidad, cualquier que sepa cómo manejar sus cuentas, sea juicioso con el dinero y sepa dar buenos consejos(sugerencias) puede convertirse en un asesor financiero “de andar por casa”. El proceso deja de ser una maestría fría con una entidad bancaria para transformarse en una ocupación social. El resultado es que, a fecha de hoy, ya son más de 700 consejeros y más de 1.000 créditos concedidos.

El objetivo, al final, pasa por la educación financiera. Concepto que ha estado desaseado durante años, y que cree uno de los enormes retos de esta región, dejando datos como que el 76% de la población carece de ahorros para imprevistos; tasa muy elevada desde todo punto. Y apuntando, además, a la cuestión de la exclusión social provocada por muchas enormes entidades y que involucran de forma directa a las cifras globales anteriores.

Chile, ese enorme desconocido

Pero el concepto de la cultura financiera ha sido fundamento de preocupación no solo para Colombia, a la vez en Chile. Arie Dukes, cofundador de Finciero, apunta que “las entidades financieras tradicionales han estado laborando desde hace años para mejorar esos conocimiento”, sin embargo no tenga claro si ha sido por temas de marketing o por verdadero interés.

El fintech llega a resolver un problema de desigualdad social en los accesos a ciertos servicios financierosY a esto se añade el tema del ahorro. Al igual que sucediese en Colombia, en Chile(País) no existe una enorme tradición por conservar las finanzas personales. Según Fincero, dedicada precisamente a la gestión de las cuentas, la población de Chile(País) se gasta casi el 97% de lo que gana -más los hombres que las mujeres-. Y según los datos publicados por las entidades bancarias de la región, la media está en que los gastos superan en un 108% a los ingresos. Es decir, que la mayor parte incurre en deudas.

Lo que puede ser Fintonic en España, el objetivo(propósito) de Fincero es abordar ese tema del ahorro, no obstante asimismo adaptarse a un sistema bancario complicado. En un sistema global al que Uber, Amazon, Aliexpress… han llegado para conquistar todos los mercados, en Chile(País) todas las operaciones relacionas con esos gigantes han de cerrarse en dólares. Pero, problema, con los cambios de divisas se pierde mucho dinero y no todos los ciudadanos chilenos pueden tener tarjetas internacionales; “especialmente los estratos sociales bajos”, comenta Arie. El fintech, por tanto, vuelve a solucionar temas de desigualdad y cubierta financiera; y de instante los bancos ven esto como una enorme afrenta.

Una startup que ha crecido en un planeta complicado. Según Arie, la inversión privada en startups es muy escasa y “más si es para el sector financiero”. Existen emprendimientos como los de CompraOnline de comparación de productos financieros, Khipu especializada en pagos, los bitcoins de SurBTC o la asesoría financiera de Ruvix, no obstante las entidades financieras tradicionales continuan monopolizando el sector:

“Los bancos de Chile(País) se encuentran, de momento, en una fase de rechazo. No obstante están empezando a tomar conciencia de que algo está pasando.”

En un punto en el que las entidades están tratando promocionar las fintech a través de concursos y lanzaderas, no obstante sin llegar a buen puerto. De nuevo, Arie apunta a una cuestión de marketing.

Mientras los bancos se aclaran ante esta renovada situación, de instante los mayores retos del fintech en Chile(País) es el de llegar a más usuarios. La seguridad parece ser que ya es una asignatura más que aprobada.

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La confirmación de México(País) como comercio consolidado

Junto con Brasil, México(País) posee la peculiaridad de ser uno de los mercados más consolidados en lo que a emprendimiento se refiere. Junto con Brasil(País) lideran la lista del grupo fintech en Latinoamérica, con la previsión de que tanto la inversión como los emprendimientos se dupliquen a lo extenso de los siguientes años. Se puede declarar que, de esta lista, son la joya de la corona.

El instante en el que los bancos no sólo apoyen con su discurso, la cosa cambiará para el fintech en MéxicoDentro de sus peculiaridades, este país cuenta con la ventaja de ser uno de los más adolescentes en cuanto a población se refiere: la edad media es de 28 años, lo que asistencia a una mejor incorporación de los sistemas tecnológicos. Su problema, sin embargo, pasa por el tema de la inclusión financiera, teniendo una de las peores cifras del registro global: solo el 39% de la población posee ingreso a los servicios financieros básicos. Debido, en parte al enorme tamaño del país y a la dispersión geográfica.

Sin embargo, pese a los contrastes según Jorge A. Ortiz, CEO de FinTech México, “comparado con otras geografías, México(País) se descubre en la fase de la cosolidación de los modelos de negocio y en la que los bancos se están acostumbrando a la situación”.

Los sectores más destacados en México(País) son, actualmente, los de pago y los de colectivos crowdfunding. Que juntos ocupan casi la totalidad del mercado. Kueski, Konfío, Cornershop y, sobre todo Clip, dedicada a la inclusión de los sistemas de pago con tarjeta de crédito para establecimientos, ocupan un conjunto de 62.2 millones de dólares en financiación. Que sin embargo tímida en el país, está empezando a despuntar.

Sus mayores retos, entonces, se encuentran en la búsqueda de modelos de negocio adaptados para salir al mercado. Y sobre todo, apunta Jorge, “en una buena relación entre bancos y empresas fintech”, puesto que para la gestión de procesos como los pagos, la emisión de tarjetas o formación de fondos ellos todavía tienen el poder. Si ellos entienden la situación, y lo apoyan con algo más que un discurso, en vez de lavarse las manos a la hora de la verdad, la situación puede ser muy diferente. “La modificación del marco regulatorio para establecer dispositivos y que se empiecen a crear las cosas bien, y de forma ágil, es esencial”, apunta Jorge.


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